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中信、平安营收净利双升 银行股获北向资金、融资客加仓


文章作者:www.bojdn.com 发布时间:2019-10-31 点击:807



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[摘要]值得注意的是,银行股票受到大型基金的青睐。据统计,在北方资金继续增加银行股的同时,金融家也在缓慢增加银行股。

深圳《时代周刊》记者罗宪贤

银行股最近受到市场青睐。 10月21日,上市银行几乎全部亏损,中信银行(.SH)领涨,收涨4.32%,收于6.28元。

10月18日,中信银行发布了第三季度报告,成为33家A股上市银行中的第一家。今年前三季度,中信银行实现营业收入1423.87亿元,归属于母公司股东的净利润407.52亿元,同比分别增长17.30%和10.74%。

这也是中信银行今年连续三个报告期的三年增长率。在3月底和6月底,分别为19.61%和14.93%。

中泰证券银行分析师戴志峰在当天发布的研究报告中解释说:“中信银行的净利息收入和净利率是共同驱动的;同时,配置在增加,并且配置对性能产生负面影响。有增强。”

中信银行的三个季度报告给银行业敞开了大门。

10月21日晚上,平安银行(.SZ)公布了三份季度报告。今年前9个月,平安银行实现营业收入1029.58亿元,同比增长18.8%。净利润236.21亿元,增长15.5%。

许多组织在最近的研究报告中普遍对上市银行的三个季度报告表示乐观。

海通证券最近的研究报告指出,“银行业将在2019年第四季度出现下行风险,而利润则会上升。”

10月20日,上海一位券商分析师接受《时代周刊》记者的采访时说:“该银行在初期阶段就充分消化了不良资产,并且近年来调整了信贷投资的结构,整体资产质量相对稳定。”

选择的数据显示,从上周的资金状况看,流向北方的资金净流入总额达到96.05亿元,并继续大幅增加银行股。

收入和净利润实现两位数增长

中信银行于2007年完成A股上市,此后发展迅速。 2007年末总资产1.01万亿元,较2017年末增加5.68万亿元,增长了五倍。截至2019年9月,该行总资产6.46万亿元,较上年末增长6.51%截至2018年末,人民币6.07万亿元。

但看着阵营,中信银行的收入在2016年底结束,告别了高增长模式。同比增长率从2015年底的16.37%降至5.96%。

随着2019年财务数据的披露,中信银行的盈利能力再次得到提升。其中,今年一季度末,二季度,三季度归属于母公司所有者的净利润同比增长分别为8.63%,10.05%和10.74%。利润指标的改善也很明显。截至2019年6月,中信银行的净息差为1.96%,净息差为1.87%,较2018年底均增加0.02个百分点。

对此,平安证券在近期研究报告中指出:“中信银行第三季度业绩稳步上升,尽管表的调整仍在影响净利息收入,但对中等收入有所补充;从结构上讲,信贷加速了投资资产和负债的同时减少,而高息贷款将支持净息差。”

此外,今年前三季度和第三季度,平安银行的收入和净利润均实现了两位数增长。第三季度报告显示,今年前三季度,平安银行实现营业收入1029.58亿元,同比增长18.8%。净利润236.21亿元,增长15.5%。

今年第三季度,平安银行实现营业收入351.29亿元,同比增长19.4%。实现归属于上市公司股东的净利润82.18亿元,同比增长16.0%。

从收入结构上看,中信银行今年前三季度实现利息净收入872.54亿元,同比增长13.52%。非利息净收入551.33亿元,同比增长23.83%。可以看出,非利息净收入同比增长明显大于净利息收入。

实际上,截至9月底,中信银行净手续费及佣金净收入达430.6亿元,同比增长32.08%。它改变了2018年每个报告期的负增长,去年9月底为-4.71%。在这方面,中信银行在第三季度报告中解释说“银行卡和代理费的增加”。

从业务规模看,截至三季度末,中信银行累计发放贷款和垫款3.96万亿元,比上年末增长9.64%;负债总额5.98万亿元,比上年末增长6.45%。存款总额为4.02万元,比上年末增长11.09%。

在负债来源中,中信银行的拆迁资金大幅减少,较2018年末的1155.98亿元减少至719.19亿元,下降37.66%。实际上,在半年报中,中信银行拆解资金为597.18亿元,同比下降48.20%。该银行解释说:“减少了对国内非银行金融机构的资金减少。”

10月17日,上海亿达律师事务所合规总监董益智在接受《时代周刊》记者采访时说:“从新资产管理条例的推出到过去长期持续的严格监管,自己的风控和标准化系统将得到升级,风险敞口较大的企业将面临压力下降。”

信用卡不良率很高

中信银行在2017年年度报告中建议促进零售银行业的“第二次转型”,并阐明“信贷资产向个人贷款倾斜”。零售转型的影响出现在2018年底。该行个人贷款余额为1.48万亿元,同比增长20.54%,快于公司贷款增速1.62%。截至2018年底,中信银行实现净零售额。 549.49亿元,占总收入的35.24%。


截至今年6月底,该行零售银行业务收入达到337.51亿元,占比增长36.23%。

10月21日,中信银行有关人士对《泰晤士报》表示,近年来,中信银行加强了数字化驱动和平台化能力,深化了零售业务的转型,增强了零售银行业务在银行业务中的比重。收入和利润贡献。人数继续上升。

零售业务也是如此。今年前三季度,平安银行继续实施“零售突破”战略,深化综合金融优势,构建以人工智能为内在动力的“ 3 + 2 + 1”零售业务战略,并不断发展。基本零售,私人财富和消费。财务“ 3个业务模块”。

事实上,信用卡业务一直是中信银行零售业务的重要组成部分,贡献了零售总收入的80%。但令人担忧的是,该银行的信用卡不良贷款余额已逐渐增加。截至2019年6月末,从2018年末的81.79亿元增加到86.78亿元。信用卡不良率也比同期银行的整体不良率高1.74%。 %。

中信银行在报告中说:“市场总债务客户群的质量明显波动。同时,随着产业结构的不断调整,一些地区和行业从业人员的就业和收入稳定性受到影响。导致信用卡业务的风险上升。”

在这方面,上述上海券商银行分析师对此表示乐观,他对《时代周刊》记者说:“在零售领域,尽管信用卡,消费贷款和小型微型企业经历了不良率。增长,但数量不会太大,不会对银行的整体资产质量产生颠覆性影响。”

资产质量方面,截至报告期末,中信银行不良贷款余额681.90亿元,比上年末增加41.62亿元;不良贷款率在6月底保持不变,为1.72%。拨备覆盖率高于2018年末。拨备覆盖率小幅增长16.84个百分点至174.82%。

除了业务转型的压力外,资本仍然是银行无法做到的话题。第三季度报告显示,中信银行集团核心一级资本充足率,一级资本充足率和资本充足率分别为8.76%,9.51%和11.82%,其中资本充足率下降了0.65%。上一年末的积分。各项指标分别增长0.14和0.08个百分点。

今年3月,中信银行正在准备发行永续债券。公告指出:“董事会同意在境内外市场发行不超过人民币400亿元或等值外币的非固定期限资本债券,以补充其他一级资本。该银行还表示,在8月底,发行债券的意愿最早将在9月底完成。

自2019年以来,已有中国银行(.SH),华夏银行(.SH),上海浦东发展银行(.SH),中国工商银行(.SH),渤海银行和广发银行。九家银行发行了10只永续债券,总规模为4,550亿元,其中农业银行发行了两支永续债券。但是,到目前为止,中信银行的永久债券发行尚未取得新进展。

中信银行有关人士回答《时代周刊》记者,永久债券的最新进展可能与该行的公告有关,最新消息将及时披露。

(编辑:李贤杰)

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