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中小银行陷数字化转型困境 “借船出海”成为新趋势


文章作者:www.bojdn.com 发布时间:2019-09-11 点击:1745



监管政策调整,互联网巨头的影响,大型银行业务的沉没,包容性财务任务的压力,低客户活动,谈到近年来所面临的挑战,每个中小银行的掌舵都是黯淡的。

银行的竞争已经进入了智能时代。 “资金没有差异”的大银行通过大量投资进行数字化改造,而面对市场份额萎缩,4,000家中小银行面临着焦虑,因为他们无法负担燃烧资金,找到人才和方向。

是“烧钱”招聘人才自建系统的数字化转型?或“借船到海”曲线超车,走差异化发展之路,已成为中小银行的难题。

最近,在中国数字银行论坛,桂林论坛2019,金融一账户链接,互联网金融(深圳)中小银行联盟和埃森哲联合发布了《中小银行金融科技发展研究报告(2019)》(城市商业银行和农业)和商业银行)。报告分析了中小银行金融科技发展的现状和困境,并提出了相应的转型建议。

“为了推动银行数据治理的建设进程,真正实现数据价值的转变,一账户金融系统推出了数据治理解决方案,这是中国第一个基于大数据平台的全流程数据治理解决方案。 “ One Account Finance董事长兼首席执行官叶望春在论坛上表示,其目的是帮助4,000家中小银行实现数字化转型,提升核心竞争力。

中小银行面临生存空间的挤压

在监管政策调整,大银行和互联网巨头的冲击下,中小银行的生存空间逐渐受到挤压。

一方面,邮政储蓄银行和农业银行等一些大型银行进一步下沉。他们通过使用广泛分布的网络,将手伸向第五十六行的城市和乡村。他们还利用低运营成本和优惠贷款利率的优势,抓住当地农业和商业银行的大量客户,并与当地银行“抢食”。

另一方面,以蚂蚁金融服务为代表的互联网巨头和大数据的优势已经形成了包容性金融,触角已经沉没到小型和微型企业以及未被银行接触的人们身上。传统的银行运作模式受到影响。

同时,无论是城市商业银行还是农村商业银行,监管要求都需要支持小微企业,支持农业企业,以“两增两控”为评估对象,要求较小这些企业面临着难以获得高客户成本,难以获取数据和高信用风险的问题。

这意味着在新形势下,中小银行作为坚持本地市场的银行,面临“狼群面前有老虎”,客户需求更加多样化,个性化。

“监管要求也迫使我们思考转型问题。国家商业银行在过去几年也做了同样的事情,成本差异很大,“党委书记,桂林银行董事长王能说。 “像2000年的桂林银行一样。拥有数十亿资产的银行传统上采用当地做法,生活空间受到挤压,压力非常大。“

桂林银行只是4000多家中小银行的代言人。在金融技术的大潮中,即使普惠资金能够在早期与互联网巨头合作,银行必须始终迈出自我数字化转型的步伐,发展自己的核心风险控制技术,掌握数字应用能力,实现差异化运营。

在全球范围内,全球银行业已经就数字银行业的转型达成共识,并正在进入数据治理的新阶段。

麦肯锡的报告显示,对数字化转型的有效应对对银行业的净资产收益率产生了40%-49%的影响,数字银行业务比传统银行平均增长了17%。

业内人士承认,目前的市场状况,中小型银行数字化转型的时间和空间并不多。

数字化转型的难点

数字化转型的时间和空间更加紧迫。那么,中小银行金融技术发展的现状如何?

根据《财富1000强管理层年度调研》,截至2018年4月,包括美国银行,第一资本,花旗银行,高盛,富国银行和摩根大通在内的一些主要金融机构已成立首席数据官,充分展示全球银行业。数据治理的重要性。

“目前,很多外资银行都设立了首席数据官,但没有国内银行,这表明我们对数据不够重视,”叶望春说。

“当许多银行提交监管报告,财务报表和客户营销管理时,它们仍然是人工输入的。他们没有将数据放在同一平台上进行集中处理,形成数字化管理系统。“参与中小银行发展现状的研究专家表示。

去年5月,银监会颁布了《银行业金融机构数据治理指引》(以下简称《指引》),强调“从数据治理架构,数据管理,数据质量控制等方面对银行业金融机构数据管理进行监管,数据价值实现,监督和管理等活动“。《指引》发布一年多以来,一些中小银行已经开始在这一领域做出努力,并取得了初步成果,但数据治理仍处于起步阶段,其数字化转型很困难。

与此同时,大部分中小型银行都在内地。许多银行的科技人员都从事IT系统运维人才,数字化人才极为稀缺。

除了上述挑战之外,中小型银行数字化转型的关键还在于数据治理由于长期缺乏数据规范和缺乏“数据池”而成为一个问题。

根据金融账户,中小银行互联网金融(深圳)联盟,埃森哲联合发布《中小银行金融科技发展研究报告(2019)》,大多数中小银行尚未形成成熟完整的数据管理和控制系统。

报告显示,27%的中小型银行通过自发或手动传输缺乏公司级数据规范,数据管理和部门数据互操作性; 46%的中小型银行最初建立了公司级数据管理和控制系统以及基本规范,但该应用程序尚未陷入业务困境。数据互操作性程度不令人满意;只有18%的中小型银行初步建立了数据管理系统和管理控制工具,并实施了平台整合。各部门基本实现了公司的数据规范系统;只有9%的中小型银行实现了有效的数据治理和数据管理系统。改进并全面实施大数据应用程序。

金融账户董事长兼首席执行官叶望春指出,银行业数据治理存在四大难点。 “首先,数据是分散的,混乱的,碎片化的,没有全局数据视图。其次,数据收集依赖于传统手册,单一渠道和后向模型。第三,数据标准不统一,缺乏分析工具,数据难以使用。第四,技术体系落后,难以满足数据管理需求,存在数据安全和风险风险。银行必须是长期的和战略性的同时,银行必须依靠第三方技术的力量来突破其人才,资金和情景的局限。

赋予中小银行权力

在大型银行数字化转型已经蓬勃发展的情况下,中小银行难以重新进入造船业。很难赶上这艘船,并且可以通过技术巨头的“外脑”解决方案和自己的特色操作来弯曲道路。超过。

“我建议这艘船将通过海路出海,社会分工将变得越来越细致,它将变得越来越专业,因此它将在竞争中获胜,”黄润忠主席说。财务会计师和主管。 “虽然一些上市农业公司有2000亿块板块,但要建立自己的科技团队和技术来出版书籍,这种能力是否可持续?我不得不问一个问号。”

毫无疑问,平安集团合资公司的金融账户正在成为当前中小银行数字化转型的“外脑”之一。

作为平安集团技术研发的载体,金融账户延续了平安集团金融业30年的经验。在过去的几年里,它在区块链,人脸识别和人工智能算法等领域投入了大量的人力和财力。投资于多个垂直领域,提供端到端服务,以及中小银行数字化转型升级,也是信用账户布局的关键环节。

最近,财务账户正式启动了行业数据治理解决方案,这是中国首个基于大数据平台的全流程数据治理解决方案。

据邱涵介绍,与传统产品相比,数据处理解决方案在整个过程中的部署时间缩短了一到两个月。对于AI和大数据,不相关的数据是相关的,隐式数据是显式的,静态数据是动态的。解决行业中难看,难以收集,难以使用和难以管理的痛点,帮助中小银行实现“数据驱动业务,数据驱动决策”的目标。

“银行业的数字化转型既是技术问题,也是商业问题,其实质仍然是金融业。”叶望春指出,银行的转型既需要技术的前沿,又需要金融业务的理解和实践。因此,只有团结各方力量,才能充分推动银行业数据治理的蓬勃发展,开辟中小银行探索数据价值的新空间,加快银行数字化转型。和包容性金融技术,以更好地服务于实体经济的发展。

(编辑:DF381)

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