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人工智能、5G、开放银行 “三箭齐发”重塑银行业


文章作者:www.bojdn.com 发布时间:2019-09-06 点击:1182



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“金融时报”

2019年,金融技术正在崛起,成为银行转型的关键变量。这可以通过平安银行,浙商银行和华夏银行发布的半年度报告来证明。

平安银行的半年度报告显示,在2019年上半年,该银行的技术投资在去年增长较快的基础上继续大幅增长,IT资本支出和支出同比增长36.9%。该银行专注于构建AI中泰,银行私有云平台,数据中间平台,分布式PaaS平台,项目可视化平台等基础平台。

凭借区块链,知识地图,大数据和其他金融技术,浙商银行在上半年继续优化平台服务银行。银行半年报显示,银行集中推出了集合融资平台,易用的企业平台,应收账款链平台,以及永进财务,订单通过,仓库等基金应用创新。收据和分期付款,形成基于平台的综合。金融服务计划。

总体而言,今年上半年,人工智能,5G,开放式银行“三箭一同发布”,金融技术加速了银行前,中,后台的综合转型,以及传统的银行业务模式正在深刻地重塑。

“AI + Finance”正在迅速发展

上半年,银行业人工智能布局的热情持续上升,人工智能赋予金融业快速发展的动力。

以平安银行为例,上半年,该行的零售业务推出了全面的人工智能,创建了一个全面的“AI银行”。通过标准化,系统化和智能化运营,服务和管理零售业务所需的能力,平安银行已在业务,技术和知识库中形成了三个主要系统,并启用了AI前端应用场景。

平安银行高管表示,该银行的人工智能基础技术已基本完成,人工智能客户服务,人工智能营销,人工智能风险控制等成就已转化为中等容量能力。在客户服务方面,银行建立了7×24小时的“人工智能客户服务”系统,实现了客户服务的机器人化能力。截至2019年6月底,AI客户服务占82.9%,比上年末增加3.1个百分点。在风险管理方面,本行将重点建设基于综合人工智能和综合价值管理的新一代智能风险管理系统,开辟个人贷款,汽车融资,信用卡等产品风险管理系统。在业务之前,期间和之后实现全面风险。 AI,统一客户管理。在2019年上半年,零售统一反欺诈平台累计反盗版欺诈攻击3.38亿元。

上半年,人工智能加剧了金融产品,服务渠道,服务方式,风险管理,信贷融资和投资决策等领域的技术变革。以智能客户服务为例,去年下半年,国有银行和12家全国性股份制商业银行均推出了在线客服。今年上半年,一些中小银行和城市商业银行也开始进入智能客户服务。据统计,客户服务机器人正在以40%到50%的比例取代手动客户服务。智能客户服务可以为各种场景提供丰富的智能Q&A交互,可以有效地分析,识别,过滤,组织和输出客户咨询开放式问题,针对性问题,相关问题,信息通知,简单问候和无意义信息。

未来,人工智能的快速发展使机器能够在很大程度上模拟人体功能,使客户能够进行大规模定制和个性化。业内专家普遍认为,在金融业数字化转型的过程中,未来的人工智能将起到“头雁”推动技术革命的作用。

首批“5G +智能银行”开业

今年6月,中国正式发放5G牌照,中国通信业正式进入5G时代。因此,中国已成为世界上第一批向世界提供5G商业服务的国家之一。 5G打破了信息传输的空间限制,可实现的应用场景不受想象力的限制。虽然它似乎只是通信技术的另一种演变,但人们对它的期望比任何先前的技术更新都强。

业界共识,作为全面建设经济和社会数字化转型的关键基础设施,5G将推动传统产业的深刻转型。为抓住5G发展的历史机遇,上半年银行业积极推动5G金融服务和产品的整合与应用,首批“5G +智能银行”开业。

5月31日,中国银行宣布在北京推出首个5G网络。 6月11日,工商银行首个基于5G应用的新智能网络在苏州亮相。 7月中旬,建行的首批3种5G技术无人值守。该银行也在北京正式开业。

在这些“5G +智能银行”网点中,智能柜员机,金融太空舱,智能家居,共享空间,客户增长互动,安全监控等新的应用场景都通过5G实现远程交互传输。进入“5G +智能银行”的各个领域,通过人脸识别,智能语音,VR(虚拟现实)和AR(增强现实)的全面应用,客户可以快速处理银行业务,咨询预约,5G-WIFI冲浪下载和分享个性化名片,体验寻宝和其他互动游戏,并在各种场景下享受个性化和专属服务。

以建行的“5G +智能银行”为例。该网络是业界第一个部署物联网技术,构建网络点主控制平台,将所有终端设备连接到网络,集成网络点,远程控制,服务调度,安全协调,风险控制和数据六大功能监控实现了网点的远程和全智能运营管理。由于5G技术支持金融服务远程服务,因此极大地扩展了客户自助服务的范围。建行“5G +智能银行”可以提供300多种常见的快速金融服务。

5G给金融业带来的变化将超乎想象。 5G不仅解决了人与人之间的沟通问题,而且实现了人与物,物,物的互联互通。在5G网络中,虚拟现实,增强现实,8K高清视频,以及无人,远程医疗,智能家居等,将真正成熟应用。业内专家认为,银行业未来应重点关注工业互联网,物联网,汽车网络等领域,推动情景整合,加快技术变革。

加快开放银行的建设

在开放银行的旗帜下,银行业在今年上半年加速开放。

最近,兴业银行加快了开放银行的建设,并与Ant Financial携手合作。双方可以开展手机银行,APP业务,阿里云等合作,充分利用兴业银行的F端和B端优势以及蚂蚁金融的C端优势。为更多的小微企业和个人用户提供更丰富,优质,便捷的金融服务。上半年,百信银行与中信产业基金达成战略合作。双方决心在技术,互联网,金融和商业服务,消费和休闲六大产业中实现“开放式银行+产业生态”的深度整合;财务账户发布了Gamma O开放平台,这是金融机构连接金融机构和技术服务提供商的第一个智能开放平台。此外,上海浦东发展银行,兴业吉金,威中银行也发布了开放式银行的新产品或新合作,通过场景扩张和生态互联建立了“连通一切”的能力,全面推进开放式建设。银行。

开放式银行代表着银行的未来。在开放银行下,银行将加快其金融产品,服务和技术能力与合作平台和方案的整合,并与掌握用户资源的合作伙伴共享数据,算法,交易,流程或其他业务功能,为用户提供更轻松的服务访问。一种“随意”的金融服务,易于使用且易于使用。

业内专家表示,建立开放式银行是一项战略任务,而非战术任务。从目前银行开放银行的做法来看,许多变革和创新仍然只是在简单的产品或技术转型中。下一步是在客户获取,运营,风险控制,技术,组织和文化方面进行全面改变。让“开放银行”成为银行整体转型的关键变量,实现银行整体价值链的重构和商业模式的重塑。

主编:张国帅

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