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保险普惠升级需关注“五新”


文章作者:www.bojdn.com 发布时间:2019-11-02 点击:1563



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安永会计师事务所(Ernst&Young)发布的《2018-2019保险业风险管理白皮书》表明,中国的保险密度(保费收入/人口)在2018年为406美元,在世界排名第44位,与全球平均水平682美元相差很大;保险深度(保费收入/GDP为4.22%,在世界排名第38位,比全球平均水平6.09%下降1.88%。中国保险市场仍有增长空间。

在最近举行的第二届中国银行保险国际高峰论坛上,中安保险公司执行副总经理兼董事会秘书王敏首先提出了保险领域的“五个新”概念。他认为,保险应从普惠1.0“让更多的人有保险”到普惠2.0“有更多保险的人之间的代际跳动”实现,路径应侧重于“五个新产品”,即新产品。新技术,新联系人,新人和新需求。

安永会计师事务所(Ernst&Young)发布的《2018-2019保险业风险管理白皮书》显示,中国的保险密度(保费收入/总人口)在2018年为406美元,在世界排名第44位,与全球平均水平682美元的差距很大;保险深度(保费收入/GDP)为4.22%,居世界第38位,比全球平均水平6.09%低1.87%。中国保险市场仍有增长空间。

除了保险密度和保险深度之外,保险广度也是衡量保险收益的重要维度。所谓的保险广度,即人均保单数量,反映了保险服务的覆盖面。

在保险创新中,保险深度,密度和广度指标的代际跳跃是从保险普惠1.0“让更多人有保险”到保险普惠2.0“让人有更多保险”实现的。表示,这包括更多类别,更高附加值,更多安全服务和其他要求。

具体来说,新产品是指单一服务产品,它是一种全面的风险解决方案,更加关注保险的“服务属性”,提供全面的风险管理,包括前端风险管理,全过程控制和跟踪-支持服务。服务;新技术是指将尖端技术应用于保险价值链的各个方面,从而降低成本,提高效率,支持普惠公司的发展;与原来没有接触保险的人进行新的接触,即通过更丰富的互动。未来随着手段的日益普及,除了物体的数据化之外,人们还将继续数字化,并且可以记录从物体数据到人体数字化的生理信息,生活轨迹,运动习惯等。人类。这将使新的保险流程显示出新的趋势和变化;新人口是指受以前的保险服务访问方法,保险范围所限制,并且未被保险服务所覆盖或覆盖的保险新移民和长尾巴。用户;新要求是指发展市场空白,扩大保险市场的包容性需求,例如健康保护需求,账户安全需求,中小型企业运营需求,新经济需求,网络交易售后服务需求。

关于普惠的“五新”思想源于中安在保险和普惠领域的实践和探索。例如,为了应对困扰中小型微型商店所有者的保证金存款的压力,中安和淘宝合作推出了中乐宝和Gathering Insurance等网络保证金保险产品。

在为中乐宝等产品投保或参加了保险后,中小微电子可以较低的保险费率获得较高的保险覆盖率,而无需向电子商务平台支付定金,从而释放了传统的存款。用于扩大生产或营销,从根本上降低了电子商务运营的门槛。截至2018年底,这两种产品已累计超过348万个小型和微型卖家以及中小型企业,释放利润超过2750亿元。

在过去的六年探索中,中安集团通过技术授权不断优化了保险价值链,帮助包容性金融的发展从“可能”变为“可行”,从“有效”变为“更加高效”。 ”,最终实现了价值创新的普遍利益。

技术为保险带来的变革首先是要提高保险的便利性和可用性。以电子人寿为例,它旨在解决市场中消费者医疗保险的长期缺口和巨大需求。创新引入了免赔额设计,使消费者可以较低的价格享受丰富而充足的医疗保险。它还将保险类保险产品推向市场,促使保险回到保护之源。据了解,在过去的三年中,电子生活经历了13次产品更换。目前,它已经覆盖了超过一百万个家庭,总共有460万受保用户。用户的平均年龄为35岁。

技术还可以降低保单成本。例如,众安的初始保证金不到1元。如果是在传统的保险公司中,这将无法覆盖其保单的固定成本,并且金融技术能够显着降低保单成本,压缩中间渠道的成本,从而为保险业提供了更多的人。

随着技术的增强,保险业的效率得到了有效提高,保险变得更加便捷和高效。根据王敏的说法,目前中安核保和理赔的自动化率分别为99%和95%,在线客户服务人工智能利用率为70%,节省了在线服务人力61%。

(编辑:HN666)

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