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发力零售业务转型 股份制银行中考成绩单看点多


文章作者:www.bojdn.com 发布时间:2019-09-11 点击:722



作为我国银行业的中坚力量,国有股份制银行的中期业绩备受关注。截至8月28日晚间,除民生银行、招商银行、平安银行、华夏银行、兴业银行、上海浦东发展银行、中信银行、光大银行等7家在A股市场上市的全国性股份制银行公布了中期结果。从各家银行披露的数据来看,7家银行的业绩普遍回升,资产质量进一步改善,不良贷款规模普遍下降。随着银行业的转型,零售业务的转型和金融技术的应用已成为各家银行的共识。

资产质量显着改善

从收入和净利润规模来看,招商银行稳居股份制银行首位。半年报显示,招商银行2019年上半年实现营业收入1383.01亿元,同比增长9.64%;归属于上市公司股东的净利润506.12亿元,增长13.08%。继招商银行之后,兴业银行和上海浦东发展银行拥有相同的收入和净利润。其中,兴业银行上半年实现营业收入899.07亿元,实现归属于母亲的净利润357.9亿元;上海浦东发展银行上半年实现营业收入975.99亿元,实现归属于母亲的净利润975.99亿元。妈妈们是321.06亿元。

资产规模方面,招商银行、兴业银行、上海浦东发展银行、中信银行等四家银行排名第一。报告期末总资产分别为7.19万亿元、6.99万亿元、6.66万亿元和6.40亿元。1万亿元;光大银行以总资产4.65万亿元排名第二;平安银行和华夏银行分别以总资产3.59万亿元和3.02万亿元排名第三。

业内人士表示,受相关政策的影响,2018年股份制银行资产增长率在各类银行中最低。然而,自2019年以来,股份制银行资产的增长率呈现出复苏态势。根据半年报,华夏银行上半年总资产较去年同期增长17.74%。资产增长率在七家银行中排名第一,该银行去年上半年的总资产报告同比增长率为6.84%。此外,中信银行和招商银行的资产增长率在今年上半年也超过了10%,而去年同期的增长率约为7%。

从资产质量的角度看,今年上半年,各大股份制银行增加了不良资产处置,资产质量明显提高。以平安银行为例,截至2019年6月底,逾期90天以上的贷款余额和比例均低于上年末,偏差小于1。截至6月底,该行逾期贷款余额487.63亿元,比上年末减少7.18亿元。

此外,一些股份制银行在保留盈余资本的基础上,积极拓展补充外部资金来源的渠道。对于A股相关股份制银行半年报业绩带来的投资机会,分析师指出,目前的半年报数据显示,银行利润和规模增长稳步上升,资产质量逐步提升改进。目前,行业动态PB约为0.84倍。建议关注半年度报告市场,表现超出预期库存。

转变零售业务转型

近年来,在宏观经济下行压力和金融监管收紧的背景下,零售业务已成为国内银行的必需品。与国有银行和城市商业银行相比,股份制银行一直是零售业转型的“先行者”。

在零售业务规模方面,招商银行继续保持领先地位。半年报显示,该行零售金融业务上半年实现营业收入742.13亿元,同比增长20.38%,占银行营业收入的57.38%。零售业非利息净收入达到258.2亿元,同比增长7.17%,占银行非利息净收入的57.67%。截至报告期末,招商银行管理的零售客户总资产达7.26万亿元,比上年末增长6.71%;管理型私人银行客户总资产2.16万亿元,比上年末增长5.97%。

从零售业务的增长速度来看,平安银行以“黑马”的形式实现了零售业务的大幅增长,其零售业务在所有股份制银行中名列前茅。半年报显示,2019年上半年,平安银行零售业务收入达到385.96亿元,同比增长31.7%,占本行营业收入的56.9%;零售业务净利润108.1亿元,同比增长19.1%,占银行净利润的70.2%。上海浦东发展银行的零售业转型也很显着。截至6月底,上海浦东发展银行的零售业务实现营业收入370.56亿元,同比增长12.32%。

中银国际指出,各银行目前的零售转型仍在继续。从去年开始,大多数银行的零售额超过其信贷的50%。除抵押贷款外,信用卡和消费贷款仍然是重要的增长引擎。然而,消费者贷款的不良率已经上升。虽然绝对水平仍然很低,但考虑到过去两年它仍处于各银行的扩张期,未来的潜在风险需要关注。

金融技术作为共识应用

近年来,随着银行信息化和数字化转型的推进,金融技术的应用已成为各大银行创新发展的主要途径之一。从今年上市银行披露的半年报来看,银行有很多“金融技术”,利用技术减少人力投入,改善用户体验已成为业界的共识。

招商银行表示,该行上半年科技投入36.33亿元,同比增长63.87%。在具体应用中,招商银行将金融技术整合到数字客户获取,数字化运营和数字风险控制的整个过程中,旨在重塑零售金融数字系统。加大人工智能技术的研究和应用,建立计算机视觉,语音识别,自然语言处理,知识地图,机器学习,知识中心等六大人工智能平台。

由于去年增长较快,平安银行2019年上半年的技术投资继续大幅增长。 IT资本支出和支出同比增长36.9%。依托持续的金融技术创新,今年上半年,平安科技的知识产权专利申请量已超过140个。

除了对金融技术的直接投资外,兴业银行今年还设立了金融技术创新基金,利用去年利润的1%来支持新兴技术应用和创新孵化,如大数据,云计算和人工智能。该银行表示,未来科技人员比例将逐步提高,到2021年底,集团的技术研发人员将占到4%以上。

方科证券分析师方克指出,中国商业银行的资产远远超过美国,但银行IT公司的营业收入远低于国际同行。未来的大数据,云计算,人工智能,区块链等新技术将成为国内银行。中国的银行IT产业带来了更多增量市场,仍有巨大的发展空间。

(编辑:赵金波)

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